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    兴业投资:英国央行加息仍然无法阻挡“借贷潮”?

    尽管英国借款人经历了15年来的最高利率,英国6月份抵押贷款批准量却有所增加,消费信贷以五年来最快的速度增长。

    周一数据显示,6月份购房抵押贷款净批准数从5月份的51,100份上升至54,700份,超出预期。再抵押贷款批准数量从34,100增加至39,100。消费者信贷的净借款额增长到17亿英镑,创下自2018年以来的最高水平,这可能进一步支持英国央行本周加息的论据。

    审计机构RSM UK的经济学家托马斯·皮尤(Thomas Pugh)表示:“经济可能以全年坚韧的态势结束了第二季度。”

    周一的数据还表明,消费者对其他领域的支出更有信心。英国央行表示,信用卡贷款保持稳定,而包括汽车经销商融资和个人贷款在内的消费者信贷则有所增加。但皮尤警告说:

    “已经发生的大幅加息的滞后效应,加上进一步加息的风险,很容易使经济在今年晚些时候陷入衰退”。

    自2021年12月以来,英国央行已将利率从0.1%上调,预计该央行将在本周四召开的货币政策委员会会议上进一步加息。

    然而,数据显示,利率的急剧上升对抵押贷款利率的影响却很缓慢。

    兴业投资:英国央行加息仍然无法阻挡“借贷潮”?(图1)

    英国央行表示,6月份新增取抵押贷款的“实际”利率(即实际支付的利率)仅上升7个基点,至4.63%,涨幅相对较小。未偿抵押贷款存量的实际利率上升10个基点,至2.92%。

    咨询公司凯投宏观的房地产经济学家安德鲁·维沙特(Andrew Wishart)表示,抵押贷款利率报价需要两到三个月的时间才能反映到房地产市场活动中,因此6月份的数据反映的是抵押贷款利率之前的下降。

    抵押贷款批准量已经远低于疫情前的平均水平。分析师认为,通胀数据改善,英国央行可能比预期提前停止加息,但在短期内市场不太可能回暖。

    房地产门户网站Zoopla的研究主管查德·唐纳(Richard Donnell)补充说,高抵押贷款利率对全国房屋销售的打击“并不完全一致”。这种影响在英格兰南部最为明显。在房价较低的地区,通过5.5%的按揭贷款购买房产的成本仍然低于租金费用。”

    根据房地产中介Hamptons的数据,英国6月份的平均租金为1,283英镑,比2020年2月疫情爆发时高出28%。

    John Charcol抵押贷款技术经理尼古拉斯·门德斯(Nicholas Mendes)表示,最近几周,该经纪公司发现跟踪抵押贷款(利率可能波动的贷款)的需求有所增加。他补充说:

    “从历史上看,固定利率是房主的默认选择。而现在越来越多的借款人选择跟踪利率,希望利率能继续下降,寻求未来几个月内锁定更低的固定利率。”

    房地产机构莱坊(Knight Frank)的高级研究分析师克里斯·德鲁斯(Chris Druce)表示,虽然房地产市场今年可能会避免出现“悬崖时刻”,但“出现戏剧性转变”的可能性仍然不大,兴业投资对英行目前状况保持持续观望。


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